许多专家建议，在当今的经济环境下，仅仅省钱是不够的。投资是在应对通货膨胀和利率波动的同时稳步增加资产的重要手段。然而，投资涉及风险，需要正确的知识和策略。在这篇文章中，一位合格的理财规划师和政府律师解释了开始投资的第一步，甚至是成功的窍门，即使是初学者也能轻松理解。希望这篇文章对您迈出积累财富的第一步有所帮助。
谁应该阅读这篇文章
正在考虑开始投资的人。
刚刚开始投资，对投资还不甚了解的人。
希望逐步了解如何准备开始投资的人。
想了解保险的人。
考虑节省现有保险的人。
开始投资前应做哪些准备？
2024 年，当新的 NISA 启动时，日本经济正从 30 年的长期通货紧缩中走出来，成为一个开始恢复增长的社会，并成为一个通胀经济体。
2024 年上半年，全球股价上涨，日经 225 指数有史以来首次达到 40 000 点。许多在今年开始投资的人一开始投资就看到了利润，并为此感到高兴，但在 8 月份，日经 225 指数却创下了有史以来的最大跌幅。与此同时，日元升值导致许多人投资的以美元计价的股票和共同基金暴跌，以致他们的利润在一天之内化为乌有。
在这个瞬息万变的经济环境中，我们想总结一下，对于那些正在考虑开始投资的人，那些在八月的股灾中撤出了投资资金的人，或者那些不敢开始投资的人来说，在开始投资之前应该做些什么。
开始投资的步骤
要想通过投资实现资产增值，首先必须准备好投资资金。为此，您首先需要培养自己的 "储蓄能力"。
在你放弃并说 "我现在的工资只能勉强维持生活，所以我无法储蓄 "之前，先审查一下你的财务状况。以下项目尤为重要
- 智能手机账单：为什么不买便宜手机？
- 各种子：有没有很久没看的视频服务？
- 酒水和餐饮开支：你是否会因为别人的邀请而去参加自己不想去的晚宴？
说到省钱，人们会说 "经常关灯 "之类的话，但这并不可取。对小钱过于紧张，不仅收效甚微，还会给自己带来压力。随着时间的推移，压力会变成麻烦，你会停止储蓄，这不会导致你的 "储蓄能力 "增长。
同样，强迫自己完全停止视频服务、酗酒等行为也会适得其反。对于视频服务，只有在有想看的节目时才注册一个月，下个月就不再注册了。尽量 "走得尽可能远，但还是要考虑清楚"，比如如果你真的想去或需要去，就参加酒会。
目标是节俭，而不是储蓄。
很久以前有人向你推荐的保险，你莫名其妙地就买了，因为你觉得万一出了什么事，你需要它、你的余生真的需要这份保险吗？
保险 "是一种防范意外事件造成的经济损失或风险的机制。通过保险单，投保人（被保险人）定期支付保费，并在发生意外时从保险公司获得经济补偿。
未来需要必要的保险，例如有未成年子女的人寿保险，或支付子女教育费用的学生保险。
然而，另一方面，在审查您所持有的保险单时，往往会发现您拥有几份相同保障的保险单。以下保险可能是不必要的
- 在子女独立后继续提供人寿保险。
- 很久以前就有的医疗保险，与当前的医疗系统不符。
- 不必要的昂贵医疗保险。
- 储蓄保险，由于到期返还，被认为是储蓄的替代品。
- 因利率诱人而投保的外币保险。
据估计，日本的人寿保险覆盖率约为 781 TP3T。我们需要这么多保险吗？
日本有相当完善的全民健康保险制度，还有高额医疗费用制度，如果您支付的医疗费用超过一定水平，就会得到补偿。请根据您的收入、家庭结构和您的储蓄额来审查以防万一。
也曾风靡一时。不得不说，储蓄型外币保险等确实是一种浪费。保险和储蓄应视为两码事。
保险产品纷繁复杂，通常很难自行判断哪些是必要的，哪些是不必要的。很多人在向保险公司咨询时都会被推荐其他保险。如果您目前有三份或更多的保险，或者您每月的保费超过了收入的 5%，请联系强烈建议征求 "不销售保险产品的专业人士 "的意见，如理财规划师。
投资和保险两者都是为未来风险和目标做准备的手段，但在目标、结构和风险性质上有所不同。区别如下。
目标。
- 投资:主要目标是增加资产。将资金投资于股票、债券和房地产，以期从未来的增值中获利。关于它是一种为获得转机（利润）而冒险的行为。
- 保险保险：旨在为意外情况（如疾病、事故、死亡）提供保障。目的是 "补偿经济损失"、它是避免或减轻风险的一种手段。
风险
- 投资:风险很高，有可能损失本金（投资额减少）。收益是不确定的，因为收益和损失取决于市场波动和投资业绩。
- 保险保险补偿：旨在规避风险，并根据合同提供补偿，这意味着如果满足保险赔付的条件，就可以获得一定的补偿。虽然它们承担着巨大的风险，但收益却无法保证。
期间。
- 投资投资：通常以长期资产建设为目标，但也可以进行短期投资。增加资产的过程通常需要更长的时间。
- 保险保险：重要的是要知道何时需要保险以及保险期限，以便在发生意外时做好准备。有些保单有固定期限，有些则是终身保单、基本上，保险是在 "发生事故时 "发挥作用的。
利润率
- 投资市场波动：有可能从市场波动中获得收入。虽然成功的结果可以带来超出本金的收益，但也有可能造成损失。
- 保险:其目的不是创收。不过，通过支付保费，您可以在风险发生时获得补偿、从本质上讲，保费被视为一种 "成本"。
5. 费用
- 投资管理费用：根据投资项目的不同会产生费用和管理成本，但如果有利可图，回报可能会超过成本。
- 保险定期保险费：定期保险费是承担风险的 "费用"，其本身通常不会增加资产。
摘要
- 投资是增加资产一种冒险行为，期望获得回报。
- 保险是应急风险、旨在规避风险的支出。不建议购买高保费的保险产品，如预期满期回报的产品。保险和投资应分开考虑。
存款能力是资产增长的最重要因素。
正如另一个专栏所讨论的，在现代社会中收益最高的投资是 "自我投资"。
自我投资的例子包括学习和获得资格证书绝不是投资自己的唯一途径。与步骤 1 中提到的储蓄一起，只要在日常生活中牢记并有意识地加以利用，就可能改变你的未来。
- 与工作有关的研究，以提高工资。
- 获得资格后转行、做第二份工作或自己创业。
- 有了最新的家用电器，您就可以节省家务、工作和学习的时间。
- 参加体育俱乐部，强身健体。
- 购买投资书籍，提高金融知识水平，为投资做好准备。
- 参加高质量的晚宴和研讨会，建立一个能成为宝贵财富的网络。
可以看出，储蓄和自我投资是相辅相成的。你即将花掉的钱会带来赚钱的能力吗？这只是在浪费钱吗？只要养成每天感受的习惯，就能提高存款能力。
时间和健康也是人生最大的赚钱能力。节约投资才能获得这种能力。例如，如果您身体健康，65 岁以后还能工作，那么在 75 岁之前的 10 年里，即使做一份年收入为 200 万日元的兼职工作，也能获得 2000 万日元的收入。
下一步是获得生计保护基金。
生活保护基金指在收入意外减少或发生紧急支出时，为支付正常生活费用而预留的资金。在发生疾病、失业或灾难等意外事件时，这笔资金对于维持日常生活尤为重要。
建议用于生活基金的金额、三到六个月的生活费是很常见的。下文简要介绍了可提供的不同类型的财务支持。有些人可能认为最好能有一年的生活费。这一准则取决于个人的生活方式、工作保障、家庭结构和收入波动性。
可随时提取的流动性对于活期基金来说非常重要。基本的经验法则是将资金存放在安全且能迅速转换成现金的资产中，如储蓄和储蓄账户。
我才勉强撑到现在。制定投资计划。不要立即开始投资。
确保有足够的资金来保护自己的生活，然后计划如何用剩余资金进行投资。
这不仅仅是投资或增加资产的问题。如果您只是把钱存在银行做储蓄或定期存款，通货膨胀就会推高商品价格，商品的实际价值就会迅速降低。战胜通货膨胀。我们还需要 "保护我们资产的能力"。
推荐的是 "低成本指数基金"，预计其表现将与市场平均增长保持一致。千万不要不假思索地去银行或经纪公司购买推荐产品。
银行和经纪公司推荐的产品往往是 "能让金融机构盈利的推荐"。
投资的基础是投资组合。
投资组合"、旨在通过对多种资产和金融工具进行分散投资，在管理风险的同时实现收益最大化的战略。指的是。它由股票、债券、房地产、商品、现金甚至加密资产等不同资产类别组合而成，供个人和机构投资者投资。
只有在根据自己的风险承受能力制定了适当的投资组合后，才能开始投资。
摘要
怎么样？
投资并不总是赚钱。如果长期坚持投资，就会。总会有崩溃的时候。然而，历史证明，只要全球经济发展，股票价格就会继续稳步上升。通过审视自己的生活、提高存款能力和了解市场，您将能够管理好自己的资产，抵御暴跌。
此外，投资的基本原则是长期、分散和积累。如果您长期分散投资，并在合理的范围内进行积累，您的资产将长期持续增长。按照上述步骤，开始有计划地投资吧。
如果您还在为投资发愁，不知道该怎么做，或者觉得自己存不下钱，那么资产管理就是您生活中的一个重要因素。我们建议您在理财规划师等专业人士的帮助下花时间考虑一下。
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